Kredit

Ein Kredit kann dabei helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Oftmals sind Investitionen aber auch gar nicht ohne Fremdkapital möglich (etwa der Erwerb einer Immobilie). Die verschiedenen Kreditarten unterscheiden sich in ihren Modalitäten bei der Vergabe, der geplanten Verwendung der Darlehenssumme und der Zinsbelastung. Im Folgenden zeigen wir, welche verschiedenen Kreditarten es gibt.

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Bevor wir uns mit der Frage nach dem passenden Kreditangebot für die individuellen Ansprüche potentieller Kreditnehmer befassen, sollten wir zunächst klären, was ein Ratenkredit überhaupt ist. Dabei ist ein Ratenkredit die häufigste Form des Geld-Verleihens: Hier wird eine feste Darlehenssumme vom Kreditgeber an den Kreditnehmer übergeben, die anschließend in gleichen Raten zurückgezahlt werden muss und zwar mit Zinsen.

Dieser Zins, den der Kreditnehmer zur regulären Kredittilgung dazu bezahlen muss, ist der Gewinn für den Kreditgeber. Zwar bleibt der Zinssatz über die komplette Laufzeit des Darlehens gleich, die Höhe des Zinses richtet sich aber immer nach der Kredithöhe und der veranschlagten Laufzeit. In der Regel werden Kredite zwischen 1.000 und 75.000 Euro in Form von „klassischen“ Ratenkrediten vergeben.

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Die Nummer 1 der Kreditgeber in Deutschland ist ganz klar der Bankensektor. Banken gewähren ihren Kunden Ratenkredite, sowie Dispositionskredite. Ein Dispositionskredit ist eine Form des Darlehens, das automatisch eintritt, sobald der Kontoinhaber bei einer Bank sein Konto überzieht und somit in Zahlungsverzug gerät. Dispositionskredite (oder auch einfach Dispo-Kredite) haben eine vergleichsweise hohe Zinslast.

Weil Dispositionskredite also so hohe Zinsen mit sich bringen und damit sehr teuer für den Kreditnehmer sind, gibt es in Niedrigzins-Zeiten (wie sich aktuell gerade herrschen) häufig sogenannte Umschuldungs-Kredite. Bei einem solchen Kredit zur Umschuldung wird einfach ein Ratenkredit aufgenommen und mit der Darlehenssumme der Dispokredit gedeckt. Da die Zinsen beim neuen Kredit niedriger sind, lohnt sich die Umschuldung für den Kreditnehmer.

Sonderkredite für Beamte und Stundeten

Die Konditionen eines Kredites hinsichtlich der Zinsbelastung hängen von verschiedenen Faktoren ab: Sowohl die Laufzeit des Darlehens, als auch die Darlehenssumme, die aktuelle Zinspolitik der europäischen Zentralbank und vor allem die Bonität des Kreditnehmers nehmen eine wichtige Rolle ein. Wer einmal einen negativen Schufa-Eintrag hat, wird es in Zukunft schwerer haben, Kredite zu bekommen und diese zumindest teuer bezahlen müssen.

Da manche potentiellen Kreditnehmer auf Grund ihrer besonderen Arbeitsstelle jedoch naturgemäß über eine sehr gute Bonität verfügen, gibt es für diese Menschen eine eigene Kreditform: Den Beamtenkredit. Da der Staat als Arbeitgeber zuverlässig bezahlt, die Arbeitsplätze ausgesprochen sicher sind und eine Gehaltskürzung sehr unwahrscheinlich ist, räumen Kreditgeber diesen Kreditnehmern besonders günstige Konditionen ein.

Auch für eine zweite Gruppe an Personen gibt es spezielle Sonderformen an Krediten: Studenten und Studierende. Hier betrifft die Besonderheit jedoch nicht die eigentlichen Kreditkonditionen, sondern was danach passiert. Nach dem Ende des Studiums gewährt der Kreditgeber dem Kreditnehmer eine mehrjährige Zahlungspause, sodass der Einstieg ins Berufsleben erleichtert wird. Für Studenten ist diese Kreditform also besonders attraktiv.

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Eine weitere Form des Kredits, die jedoch nicht in die eigentlichen Schemata der Darlehen einzuordnen ist, ist die herkömmliche Kreditkarte. Mit einer Kreditkarte werden dem Karteninhaber vom Emittenten zeitlich gebundene Kredite gewährt, die automatisch am Ende der meist einmonatigen Laufzeit vom Inhaberkonto abgebucht werden. Kreditkarten sind heute eines der beliebtesten Zahlungsmittel auf der ganzen Welt.

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